区块链技术：重塑全球数字经济信任机制

本文由Mariana Dahan与世界银行共同撰写

如今似乎所有人都在谈论区块链和分布式账本技术。Google Trends数据显示:网络中对“区块链”一词的搜索量呈指数级增长。新闻文章宣称区块链独特的“数字分类账技术”是一种能绕过华尔街中间商寻租活动，倒逼发展中国家民主改革的办法。

这新闻可能是炒作，但区块链的确是一项重大的技术突破。这是因为其应用分布式的方法来验证重要信息的变化，而这解决了几个世纪以来一直存在的信任问题。信任一种经常供不应求的社会资源，尤其是在当前我们对个人数据、财务状况和交易安全隐隐存在担忧的情况下。事实证明，区块链技术能为金融包容性和其他基本服务的交付带来福音，还有助于实现可持续发展目标（SDGs）中的共同目标。

能从现实里除去多少炒作成分，可能取决于我们对机构在调解人与人之间信任方面发挥作用时存在哪些不足的认知程度，尤其是在涉及金钱的关键领域。部署了分散型信任机制、能保证安全性的区块链，可以在包容和创新方面取得重大进展。

分布式信任是什么？我们之所以不熟悉这个概念，部分原因在于我们对它的反面 -中心信任的运转习以为常。但是，如果我们了解一下早期物物交换一直到现在数字货币兑换的历史，我们就可以看到：在每种情况下，不同的信任协议是如何演变的，以及在特定机构下中心信任机制所导致的问题。

随着应对这一挑战的战略不断发展，不同的信任承担者出现了。通过绘制演变图表，我们还可以看到充当交换媒介的令牌与存储的价值之间的关系。换句话说，社会的信任体系一直与人们对金钱的定义有着内在的联系。

金融交易：历史上承载着信用及金钱价值

部落首领是第一批信任承担者。他们在集体记忆中作为事实的守护者，“记录”了部落成员之间发生的价值交换。但是一个或几个部落成员的记忆力不足以记载一段时间内的大量交易。后来人们引入了标签和其他早期的登记册，例如英格兰国王的昵称，以帮助克服篡改记录问题并充当簿记员。

后来，政府发行了由钻石和贵金属（尤其是黄金）等实物支撑的金钱，以鼓励大家对货币体系的信任。这些商品足够稀缺（以确保它们能保持其价值），并且还具有易于运输和分割的优点。从那以后，这种做法已经被没有实物商品支持的法定货币所取代，这一转变使得黄金标准的拥护者至今反感。实际上，他们不信任政府作为担保人去保持货币的价值。

关于黄金的古老争论不能脱离商业银行在我们的货币体系中承担了越来越多作用的事实，这一转变改变了货币的地位，并赋予它们作为委托信托承担者所具有的一种关键的记帐功能。由于银行通过支票和期票形式向他们发放债权来回收存款，因此法定政府货币被转变为更大体量的信贷/债务资金。这使得银行在分散的分类账管理员网络中占据准独立节点。

这造成了一个困难的平衡行为：因为银行分类账的资产方面缺乏流动性，且长期贷款不容易被收回，不过他们的负债非常流动，因此存款人可以将这些资金称为现金。公众对银行管理这种关系的信任成为一种至关重要的社会利益，其频繁的崩溃将导致银行危机。这导致了中央银行的建立，这些银行提供最后贷款服务以换取监管审查权利。一个枢纽和辐条结构出现了：由中央银行管理的、保留大部分社会货币余额的集中分类账为众多下属商业银行分类账的提供信任支撑。

这种集中式信任模型及其孤立的信息池已经被数字化，但它的结构没有改变。而且，即使中央银行竭尽全力解决资产和负债不匹配的核心问题，银行独立和封闭式分类账之间的系统关系也变得十分难以管理，因为系统变得更复杂和更加紧密了。（2008年的金融危机就是公众对分类账管理员的信用崩溃的最好见证）同时，针对银行的黑客攻击，例如最近允许犯罪分子利用国际交换消息服务Swift攻击，显示了这些大数据资料库仍然是不够安全的。

这就是区块链和分布式公共分类账的用武之地。我们现在有可能用更强大，分散的模式取代那些充满风险的信托承担者。这种在自治计算机网络中共享的分类帐，实质上是通过遵循强制它们以共同利益行事的独特算法来确认和验证其内容，以保证其防篡改性。加密保护使得在当前计算能力下返回并改变过去的数据需要非常庞大并且昂贵的计算能力。这就是为什么它经常被描述为世界上第一个“不可改变的分类账”。这适用于更安全的货币传输以及或多或少永久性的数字货币交易记录。

金融可能只是它运用的一个开始。上周在英属维尔京群岛举办的Blockchain Summit on Necker Island讨论的话题里谈到，该技术揭示了一系列令人眼花缭乱的非货币使用案例：一些人绕过目前复杂的清算和结算程序链的金融中介机构，对股票和债券进行实时转移。音乐家和摄影师将有关其数字作品的所有权数据存储在区块链中，以获得对其受版权保护的材料的自主权，并与粉丝和其他艺术家建立直接，友好的关系。零售商正在使用区块链将忠诚度积分转换为事实上的货币。医院正在尝试建立一个能让患者以汇总形式打控制和打开他们的个人加密信息，以便可以对里面的数据进行研究的系统。区块链正在贸易融资，供应链管理，审计，投票系统，公证和法律服务，以及重要的数字身份方面进行尝试。

同样重要的是，区块链技术将促使社会走向技术专家，政府和企业家所设想的未来。很多人认为：除非物联网（数千亿的设备在一系列复杂的通信线路上进行交流和共享信息）建立在区块链架构上，否则将是不安全和低效的。对于银行来说，管理这些数十亿的微小交易并不符合成本效益。不过设备制造商，软件提供商和电信公司可能希望将成为这些交易的中介，但目前尚不清楚这些公司如何与之互操作。正如一群IBM工程师在一篇发表的针对物联网经济的区块链方案的论文中所指出的那样，需要这样一个分布的系统来“拯救物联网的未来”。

作为物联网的一种延伸，区块链还需要来保证分布式，分散的能源节点，这些节点是世界各地社区为了提高能效和安全而建设的。新网格将建立在复杂的物联网网络之上，并与家庭太阳能电池相互连接; 自动通信的智能电表和基于本地的电子设备都自动地相互交换信息，电子和金钱。这是旧的集中式模型的反面：在原有模式下，公用事业公司可以提供电力，监控和管理每个房屋的电表，跟踪客户使用和欠款的数量，然后向每个人开具发票。公共电力公用事业公司在这些本地化交易中没有经济利益，因此不能负责监控数据和发出发票。相反的是，未来的能源基础设施需要分散的信任协议和能够以低成本在设备之间无缝流动的数字货币。区块链技术是能提供两者的主要候选者。

那么，经济发展和可持续发展的目标是什么？随着分布式账本彻底改变了传统银行的业务流程，该目标是希望发展中国家的金融系统能够跨越至下个时代。这与数十亿发展中国家人民在拥有固定电话并享受其服务之前所做的跨越式发展相似。

也许在信任协议和数字货币发展中，它最大的应用前景是促进了金融的包容性。区块链有可能提供一个不那么繁琐，便宜的基础设施来汇款，而这最终可以使金融机构为穷人提供更优质的服务。如果这项技术也能为围绕个人数据上的自我数字身份提高强大的保护，那么在文档部门、注册管理机构和缺乏法律管制的的地方，人们最终很可能建立起良好的信誉措施。这将允许他们能证明他们是谁，并说明为什么银行应该给他们贷款。

同时，在区块链上存储和更新户籍和财产所有权的应用前景，可能使得穷人首次能对其住房提供可靠的所有权证明，并将其用作借款的抵押品。同样，如果中小型企业能够不可逆转地证明其对企业和商业资产 （例如设备，牲畜，库存）的所有权，他们就可以获得营运资金，并将资金用于扩展全球市场。

现在需要注意的是：与所有新技术一样，这项技术的实施将带来巨大的成本和挑战。这可能意味着大规模的裁员，这次是在法律和会计等服务部门。它还存在“错误信息进入”的风险。因为输入区块链的信息不准确，从而创建了含有错误数据的永久分类帐。最后，交易的不可变性和不可逆性可能使个人和公司在出现争议时，更难找到好的仲裁方案。

然后是使用哪种区块链模型的问题。

比特币区块链是最成熟，最有价值的公共区块链，不受任何受信任机构的控制。到目前为止，比特币在实际和理论上，具有最强大的防篡改性。但它也有它的局限性：开源治理结构使得很难操作算法去进行有争议的改变; 如果要将区块链用途扩展到纯比特币货币支付之外，则需要大幅增加交易处理能力; 它的匿名特征，虽然加强了权力下放，但却不适应以身份为中心的社会法律体系 ; 以及比特币庞大的，“无许可”的自治交易验证器网络（称为“矿工”）使用过量的电力。

有些人现在正在寻找私有或“许可”区块链的替代模型，这些区块链根据某些可信实体的授权在多个名义上独立的计算机上共享分类账。这使得系统更加高效，易于管理，但它本身重新引入了一些与集中信任承载的相关风险，并限制了这些平台上出现创新方式的可能。特别是对于金融体系而言，有一个强有力的案例可以建立一个不受银行控制的分散模式。这样我们就可以避免加剧当前基础设施的系统性风险。我们不想要一个太大而不能失败的区块链。

好消息是，在开源“金融科技”创新的快速发展过程中，这些挑战的多种解决方案正被探索出。很难想象分布式账本技术不会以这种或那种方式出现。当它来到时，它对社会的影响是深远的。因此，政府必须让他们的公民认真地讨论21世纪数字社会的底层信任框架。

在某些情况下，我们可能会发现最好要有中心信任承担者，特别是他们在我们社区组成部分中是不可或缺的情况下。但在许多其他情况下，我们可能会发现，我们最好不要在分散网络中信任管理着共享信息的算法。

现在我们离找到这些问题的答案仍有一大段距离，这就是为什么我们所有人都有义务去学习并了解，如何最大限度地发挥这项技术的优势。通过认真的研究，我们可以寻找最佳的方式来使用它，以此降低成本和提供更多的金融服务，同时还保护着那些对经济发展至关重要的社会资本。社会必须迅速做出改变，以适应这些新模式的严苛要求，同时牢记现有金融机构和监管机构面临的前所未有的竞争和挑战。如果我们以合作的方式正确地进行这种转变，这将为实现国际社会的可持续发展目标提供重要的基石。

Mariana Dahan是世界银行集团高级副总裁办公室的高级运营官，负责2030年发展议程，联合国关系和伙伴关系。Dahan博士拥有ESCP欧洲商学院和法国巴黎第二大学的博士学位。在2009年加入世界银行集团之前，Dahan博士是美国麻省理工学院斯隆管理学院的访问研究员。