金融炸弹or技术创新？新财富之路or新庞氏骗局：深度解密加密币

三十分钟零基础了解区块链、虚拟币的“红与黑”（二）

加密币的前世今生

上回说到，比特币创造了第一个真正意义上的数字货币，在此之后，也出现了一些追随者，如莱特币，点点币等等。这段时间出现的数字货币，尽管有着山寨的成分，但基本还是需要比较深厚的计算机技术和逻辑能力，才能写出合理的代码，提出合理的共识算法，总之，这段时间的加密虚拟币还是一种比较高端的玩具。

直到2015年，江湖人称V神的俄罗斯神童推出了以太坊，首次将区块链技术与智能合同结合在一起，特别是ERC20合约出现后，基于区块链发行数字货币成为一个简单游戏，任何一个稍有经验的程序员，都可以在5分钟内编写一个ERC20智能合约，发行一款加密虚拟币。所谓的智能合约，就是一种以编程形式定义的合同 ，可以理解为一个电子合同。而ERC20合约的主要功能就是约定一款虚拟币的名字叫什么，符号是什么，总量是多少，然后进行简单的部署，一款“高大上”的加密虚拟币就诞生了。

尽管过程简单至极，但是这些五花八门的加密虚拟币又的确是基于区块链的数字货币（为了避免法律风险，业界将其称为Token“通证”）。一款理想的“通证”产品，理论上需要符合以下条件：

第一是权益。通证必须是以数字形式存在的某种权益凭证，它应当可以代表任何一种或者多种权益，拥有内在或者外界赋予的价值。这种权益可以是身份证明或者学历文凭，可以是货币或者票据，可以是股权或债券，也可以是与巴菲特或者范冰冰共进晚餐的权益。举个例子，目前火币、币安等交易平台均发行了自己的平台币，这些平台币不仅享有抵免交易手续费的权力，还能够获得平台的分红，实际上成为一种类似股权的凭证。

第二是唯一。通证的真实性、防篡改性、保护隐私等能力，由底层区块链提供保障。每一个通证，都是基于区块链，由密码学、计算机学保护起来的一份权利，这种保护，比任何法律、权威和枪炮提供的保护都更坚固、更可靠。

第三是流通。通证必须能够在一个网络中自由流动，可以随时随地转让与验证。

更浅显来讲，虚拟币可以理解成为受密码学、计算机科学保护起来的积分，它的总量恒定，流通公开，用途多样，形式多样，其积分合约一旦生效，即使发行发也无法更改。

基于ERC20的虚拟币好比一个潘多拉盒子，一经打开，便在世界各地掀起了“ICO”的狂潮，所谓ICO即是虚拟货币与股权IPO的结合，简单来说就是你给我钱（或者等值的比特币或以太币），我给你我的通证，万一我的通证成为了下一个比特币了呢？据不完全统计，仅2017年上半年，中国市场上通过ICO进行的融资，就高达数百亿元，ICO的乱象引发了管理部门的高度关注。

2017年9月4日，央行等七部门出台了史上最严格的针对“ICO”的监管禁令，要求在中国境内停止所有ICO和虚拟货币交易。前不久，某区块链媒体截取央行表态称：“全国摸排出的ICO平台和比特币交易所已基本实行无风险退出”，一时间“币圈”上下激动不已，纷纷解读为监管已经放松，春天即将来到。然而，公开平台封掉后，ICO项目早已转移到各大微信群、QQ群、电报群，正像蝗虫一般四处扩散；而币安、火币、OKEX等平台通过海外注册，海外设立服务器，国内运营的方式，在监管之下，堂而皇之的做着“赌场生意”，尽管三大交易所都号称不面向中国用户，但实际情况如何，大家都心知肚明。

当前，三大交易所累计日交易量总额已经突破400亿人民币，大致相当于A股创业板成交量的一半，由于平台一般收取0.2%的手续费，每天攫取的财富是一个天文数字。同时，由于三大平台均能够以所谓C2C的模式在境内以人民币充值，每天通过这些平台以加密虚拟币形式进行的资本外流、财富外逃、税收流失和洗钱活动，其影响根本无法估量。截止作者发稿日，据不完全统计，仅中国范围内，市场上大约有3000多种各式各样的虚拟币正在隐蔽推广，出现了近1000个大大小小的所谓交易平台，预计全国范围内有500-800万人参与过或者正在参与虚拟币的相关投资。

这一场由虚拟币埋下的金融炸弹，其潜在风险远超有关专家的认知，有关部门采取的监管防范措施，远远落后于市场的病毒式扩散广度与深度。当然，这一问题不仅仅存在于中国，即使老牌发达国家如美国，面对虚拟币的监管基本也是一脸懵逼状态。

新财富之路还是新传销手段？

弗里德曼（1976年诺贝尔经济学奖得主）在《货币的祸害》的第一章“石币之岛”中介绍了著名的“雅浦岛石币”。这些石币并不产自岛上，岛上的居民乘船到400英里以外的岛屿上，雕刻巨型石币，把他们推到筏子上，再运回雅浦岛。雕刻好的石币被人们滚到一个传统的地方，然后这些东西就被准备好用来交易了。在居民“浪费”大量的人力物力，“挖掘”并搬运这些石币之后（就像我们挖金矿或比特币一样），石币的旅程就已经结束了。当遇到交易的时候，居民并不需要将这些笨重的石币搬来搬去，而是交易双方大声并公开的宣布某个石币现在属于某人了，在上作标记表示所有权已经易手（就像比特币的广播交易和记账一样），然后石币还是待在原来的地方不变。更令人称奇的是，岛上有一户人家，他祖先曾得一巨大的石币，但由于运回雅浦岛的途中遇上海难而石沉大海，但当地的居民仍相信，即便物理上石币已从众人眼前消失，但理论上石币依然存在，只是不在拥有者家中，石币的购买力并不会因为石币所处的地点而有所下降，所以这户人家仍储存了石币代表的价值和财富。

弗里德曼由此受到启发：货币的本质并不是信用，而是共识。货币甚至可以没有实体存在，只要达成了共识，就算看不见摸不着沉在深海里的石币，也可以继续流通使用。弗里德曼由此认为可以用计算机技术（数学）来建立比国家信用更可靠的货币体系，并进一步构思了一个自动化装置，可以按程序来发行货币，从而避免各国央行无限制的开动他们的印刷机。

远古时期，人们在吃饱饭后，开始占有动物骨头、贝壳、彩色羽毛等等物品，赋予价值，以为财富。

近古时期，人们占用黄金、白银、宝石等各种石头，赋予价值，以为财富，其中金银更成了一般等价物。

现代社会，人们会把数百上千年前使用过的器物、书画，赋予价值，以为财富。在这其中比如郁金香、邮票、纪念币、动物皮毛、名贵白酒，等等人们赋予价值的物品，不一而论。

由此我们知道，价值源于人们的赋予，价值本身即是一种共识机制。在电子计算机发明以前，人们赋予价值的只能是人以外的自然界的物。而计算机首先开启了对人的思维本身的模拟，中本聪因此创造并赋予了第一个“最接近人类本身”的价值物——比特币。

前区块链时代，占有黄金、石油、煤炭的人引诱人们在声色犬马中定义生命；区块链时代，占有哲学、数学、技术的人号召人们在自由自然中探索价值。而占有哲学和思想的人，或许更容易摒弃贪婪，如同柏拉图的《理想国》中所讲述的，“哲学王”更能把人类真正的价值以更公平合理的方式分配给所有人。区块链，或许将是哲学家、思想家、数学家、科学家们的一场根本胜利。

我们回过头来看比特币，人们常说“乱世黄金，盛世古董”，黄金的价值主要在于稀缺、易携带、好看，古董的价值主要在于其中蕴含的人类的创造情怀。而比特币相比黄金更稀缺，更容易携带流通，比古董蕴含更深的人类智慧，假如比特币没有价值，只能说“价值”本身就失去了价值。

上世纪90年代初，第一批将资产配置为股票的人，实现了财富的跃迁。

90年代末，第一批将资产配置成各种古董收藏品的人，实现了财富的跃迁。

20世纪初，第一批将资产配置为房产的人，实现的财富的跃迁。

2010年年代初，第一批将资产配置为比特币的人已经起飞，而这一场财富变迁，有着更为深刻和本质的影响。

然而，任何一种新生事物的发展历程，都是曲折艰难，何况以比特币为代表的加密数字币这样一种颠覆性的财富产品，无数罪恶将假以它们的名义出现。最为典型的是传销集团已经盯上了这一块肥肉，各种非法集资产品，三级五晋制，假借数字货币的名义横行，当庞氏骗局遇上区块链，作恶的威力远远超过人们的想象。谓“币圈”，处处是坑，即便有“大佬”站台，一不留神也会亏到血本无归，欲哭无泪。

鉴于目前复杂而严峻的形式，笔者认为，对于区块链下的加密数字经济，真的是“堵不如疏”，与其把交易平台和虚拟币赶往国外，玩家纷纷“翻墙”玩币，造成财富和税收外流，或者放任各种空气币、传销币大量非法攫取社会财富，坑害老百姓；不如严格监管，合法准入，严控项目方的行为，以改革开放的视野打造区块链时代的全球“通证经济”金融与技术新中心。

蔡文胜说：“区块链是人类有史以来最大的泡沫，但泡沫刚刚开始，我们只能拥抱泡沫，不参与才是最大风险。”听到如此令人焦虑万分的判断，作者不得不提出以下建言：

假如您是富裕阶层，请考虑将全部资产的20%配置为加密数字货币，其中比特币、以太币等主流货币配置70%以上，其余资产投入到团队靠谱、故事有想象力的新创虚拟加密货币当中，要么归零，要么十倍百倍。

假如您是收入稳定的中产阶层，请考虑将每年可支配收入的10%配置为加密数字货币，其中50%投入到比特币、以太币等主流货币，其余同样用来赌未来。

假如您还是为生活打拼中的屌丝，请牢牢扎紧您的钱袋子，不要被人忽悠，紧盯加密数字货币发展的新动态，跟好大部队，尽早加入到币圈撸羊毛的大军之中（由于百家号限制推荐，可关注作者获取联系方式，共同学习进步），毕竟，在2010年时候的比特币，也是一个拿电脑随便挂挂机就可以撸到的羊毛！

（利益声明：由于本人现实中经济较为拮据，目前并未拥有比特币、以太币等任何主流数字货币，仅投资了少量某种不知名加密币和拥有部分“羊毛”币，目前价值很小，以上建议仅供参考，后果自负）