比特币让汇款手续费低至尘埃？国际银行巨头要哭晕在厕所

跨国汇款手续费，你有没有被银行“宰”一刀？比特币的出现，让幸福来得更早一些。

日前，加密货币爱好者平台CryptoManiaks发布数据显示，与动辄30至40美元的国际汇款手续费相比，比特币每次0.7美元的汇款手续费简直低到了尘埃（仿佛带人类重回用雅浦岛石币交易的时代）。目前主流银行提供的国际汇款手续费价格梯度在5美元，较高者如富国银行（45美元每次），较低者如美国银行（30美元每次）。

雅浦岛石币是原始货币之一，由于岛上缺少金属，因此以石头充当交易媒介（货币）。比特币和雅浦岛石币有许多相似之处，包括开发、储存、磋商、交易和覆核。例如，雅浦岛石币公开展示于社群，而比特币在互联网上供人们查看它的价值；每个雅浦岛石币的交易由来都可由人口述，而比特币有电子记录查阅过往使用。总的而言，雅浦岛石币与比特币的模式大致相同，可视为比特币的先驱。

除了汇款，比特币的转账优势也非常突出。以7月29日一次交易大单为例。比特币交易追踪机器人Whale Alert发现，一个名为“Unknown Owner 26”的比特币巨鲸仅以374.98美元的费用（约合0.0396个比特币）就转移了价值4.685亿美元的比特币(约合49756个比特币)。

加密货币分析师Rhythm 7月29日发推称，虽然这种规模的转移在币圈经常发生，但具有标志性意义的是，这种转移不需要提供个人身份信息，也不需要向当地和国际金融监管机构登记转移。换句话说，这是去中性化加密货币的胜利。

比特币代表的是区块链在跨境支付领域的优势。区块链的分布式特性意味着更大的透明度和不可篡改性(记录到区块链中的数据是不能被篡改的)。麦肯锡估计，在跨境支付领域中应用区块链将能够使每年节省约 40 亿美元。一些现有企业正在开发自己的支付解决方案。比如，SWIFT(环球同业银行金融电讯协会) 正通过其全球支付创新计划与银行合作，以改善跨境支付体验。

但值得一提的是，尽管基于区块链的支付解决方案在取得进展，但大规模采用仍存在重大障碍。其中一个问题就是由于区块链网络对其成员是透明的，这意味着在某些情况下匿名会受到限制。为此，一些公司正在试验“通证化 (tokenization)”，即使用一种作为参考的代币来替换敏感数据，从而起到掩盖的左右。然而，这种方法仍处于发展的早期阶段。

另一个问题是，由于加密资产与法定货币之间缺乏可替代性，因此目前无法实现即时结算。比特币在兑换成法币过程中不可避免地会出现摩擦，尤其是考虑到比特币价格的波动性。“稳定币”是一种解决方案，其价值与实际资产相挂钩，但仍需要代理银行进行最终的转换。

比特币的对手：Libra想让汇款更亲民

与比特币汇款面临的问题相比，背靠科技巨头Facebook的Libra，更具有可期待的价值。从6月发布白皮书伊始，Libra就把“降低汇款费用”挂在嘴边。作为Libra的配套钱包，Calibra在官网称希望用户通过发送信息、照片的方式进行汇款，并表示将在几秒内完成一笔转账交易。据官网介绍，用户可以通过Calibra将当地货币转换为Libra，以便为钱包增加资金，提款时可将其转换回来。当将本地货币转换为Libra或从Libra转换本地货币时，该应用程序将显示汇率，以便准确了解汇率。

“Libra之父”David Marcus 7月在接受美国国会质询时表示，Libra的汇款费用近乎于零成本，且Calibra近几年不会考虑盈利。这表现出Libra向更快、更廉价汇款这一方向发展的决心。在Libra协会内，Visa、MasterCard、PayPal等支付业巨头都已经是协会早期支持者。

其实，一些区块链供应商也已经积极地在支付领域探索解决方案。Ripple 通过其支付网络 RippleNet 将银行和支付提供商连接起来，允许他们使用法币或 Ripple 自己的 XRP 代币进行支付。该支付网络基于一个私有的、非分布式的账本，该账本依赖于一个有限的代理行生态系统。

金融机构也在取得进展。2017年底，澳大利亚、新西兰银行集团、摩根大通和加拿大皇家银行共同推出了跨境支付服务——银行间信息网络 (IIN)。今年7月，菲律宾最大的银行之一菲律宾联合银行（UnionBank ）已经成功完成了基于区块链技术的跨境汇款试点项目（从菲律宾至新加坡）。