区块链邂逅保险业,相得益彰还是实力颠覆?

tanqianqian 2018-10-23 15:00 3.50万
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区块链的应用范围非常广泛,应用在金融领域,已经成为一种趋势,保险业也是其中之一。 同时,保险业是一个被寄予厚望的垂直行业。
我国保险市场广阔,但传统保险行业存在的“痛点”严重制约了保险业的发展,区块链技术作为改变保险行业的一种新兴技术,其可追溯性和不可篡改的特点为解决保险行业的“痛点”提供了良好的技术支持。
在近一年时间内,面对区块链保险的广泛应用场景,不少创业公司跃跃欲试。
目前区块链在保险业的常用应用在信息记录层面。那么在提高信息透明度之外,区块链给保险业带来的更深层次的作用是什么,未来是否还有更多应用模式上的创新?作为曾经的行业热词,“互联网保险”为何又始终无法“染指”传统保险中的诸如寿险、健康险等主力产品?
而区块链+保险结合的可能性,或将让保险行业迎来大变革时代。
1.智能合约。智能合约最先是由法律学者尼克·萨博提出,智能合约是一套以数字形式定义的承诺,合约参与者可以通过合约来强制执行承诺的相关协议。而在区块链内,链民在交易过程中,智能合约则是用以保障交易双方公平性的合约。当合约双方在签订智能合约时,承诺方的需要将公开资金账户加入合约作为赔付储备资金。而验证节点会在智能合约发起直至合约到期,期间被锁定的赔付金额在用户账户内不能用作其他交易资金。
当承诺方资金出现短缺或者资金断裂时,智能合约会强制将所加入公开资金账户作为赔偿金理赔给受保人。区块链+保险中智能合约的强制执行性,能有效降低传统保险行业中“老赖”纵横的问题。
2.个性化定制的保险业务。在传统保险行业中,虽然存在如人寿保险、意外险、车险、财产险等诸多保险业务,但在各个垂直的保险服务业务中,大多数保险业务内容同质化较为严重。目前保险市场上可供投保人选择的保险项目,已经很难满足需求趋于多元化的消费。而将区块链落地到保险行业,既能解决中心平台业务单一问题,保险行业中的各企业又能通过数据共享机制为不同需求消费者定制个性化的保险服务业务。
在当前的市场环境中,千人千面的区块链保险业务场景会不断趋于多元化,可以是C端用户之间存在的利益关系,也可以是C端用户和B端企业之间签署的合约,抑或是B端企业与B端企业之间的合作条款。保险公司可以根据不同场景的智能合约来履行不同的保险责任,而投保用户可以通过智能合约的强制执行性来获的相应的损失赔偿。比如在人身保险合约中,被保险人可根据自身的风险状况,通过区块链保险来调整投保方案。
3.区块链的溯源性。目前区块链落地存在的形式主要有公有链、私有链和联盟链三种,在非区块链时代,不同领域的企业虽然可以进行保险业务往来,但在投保过程中,其业务链不断被拉长,不但出现了保险单价被抬高,而且当投保人利益受损之后,业务链上的保险公司相互推诿的问题。而区块链技术的溯源性,既能帮助同盟链内各个保险企业业务互通,同时还能缩短业务链,让投保者在利益受损时快速找到提供保险服务的源头平台,通过合约获得相应赔偿。
4.透明化程度高,参与程度高。在传统保险行业中,用户常常会因为个人数据安全问题而无法与保险公司建立信任关系。而客户数据对于保险公司而言,是其在市场上赖以生存的依据。将区块链技术与保险行业进行融合,既能为用户建立区块链验证系统,通过加密算法保障个人信息安全;同时,用户在区块链中还能管理个人数据,并对多方交易数据进行跨平台管理。
长远来看,区块链在保险行业的应用因具有广阔的发展前景和众多的业务契合点,极有可能带来革命性、颠覆性变革,但当前仍然需要解决技术方面的难题,尽快推出可规模化商业应用的业务场景。
本文来源:奔跑财经 原文作者:tanqianqian 责任编辑:奔跑财经
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