潘功胜:互联网金融或金融科技应接受更严格的监管 需要总结和思考。潘功胜指出,一些子行业的监管滞后于市场的发展和创新,部分从业机构的法律意识、风险意识、合规意识、消费者权益保护意识缺失,有些甚至打着金融创新的幌子进行非法集资、传销、诈骗等违法犯罪活动。“前期,部分P2P网络借贷平台的风险事件令人深省。”潘功胜说,一些平台的发展方向偏离行业初衷,原本被定位为金融信息中介的网络借贷平台,在实际经营中却异化为信用中介;一些平台的风险管控有名无实;一些平台甚至演监管滞后于市场的发展和创新,部分从业机构的法律意识、风险意识、合规意识、消费者权益保护意识缺失,有些甚至打着金融创新的幌子进行非法集资、传销、诈骗等违法犯罪活动。“前期,部分P2P网络借贷平台的风险事件令人深省。”潘功胜说,一些平台的发展方向偏离行业初衷,原本被定位为金融信息中介的网络借贷平台,在实际经营中却异化为信用中介;一些平台的风险管控有名无实;一些平台甚至演化为庞氏骗局。“经过各方共同努力,最近一段时间,个体网络借贷领域的整体风险水平有了一定下降。”针对ICO的“漂洋过海”和“改头换面”,潘功胜也再次提示风险:一些平台转移到海外,但仍为中国居民提供交易服务,其性质在中国仍然是非法金融活动,属于清理整治和封堵的对象。近期,随着全球对ICO活动的管制加强,一些机构也在“忽悠”STO(SecurityTokenOffering),在中国其本质上仍是一种非法金融活动。金融科技监管要更严格如何对互联网金融和金融科技进行监管,有效识别和防范风险,寻求监管与创新的平衡?对这个问题的回答,首先需要判断互联网金融或金融科技是否具有金融本质。潘功胜认为,互联网金融和金融科技并未改变金融的风险属性。国际金融稳定理事会(FSB)也将金融科技定义为技术驱动的金融创新,把金融科技公司定义为提供金融服务或与金融产品非常相似产品的公司。相较于其他行业,国内和国际对金融行业的监管都十分严格。“如果金融科技的本质也是金融,就得按金融的规矩办。”潘功胜强调,无论是金融机构还是互联网企业,无论自称是数字金融、金融科技、Fintech还是Techfin,都不应影响对其金融活动本质的判定。“无论是ICO还是STO,不管如何故弄玄虚,都应透过眼花缭乱的技术名词,甄别其业务活动时的实质。”潘功胜认为,互联网金融和金融科技并未改变金融的风险属性,甚至因其与网络、科技相伴生的技术、数据、信息安全等风险反而更为突出。一方面,由于其跨界、混业、跨区域经营特征,风险扩散更快、波及更广、溢出效应更强;另一方面,接受其服务的多为长尾客户,风险识别能力不高,损失承受能力有限,一旦出现风险,潜在的社会危害更严重。“从这个意义上讲,互联网金融或金融科技应接受更为严格的监管。”潘功胜提出,从过去对第三方支付、现金贷、虚拟货币交易场所和ICO清理整治的实践看,快速识别、及时应对和严格监管的业态和领域,都避免了相关风险的集聚和蔓延,这一思路也应该成为未来进行风险防范和化解的主基调。不能以技术之名掩盖金融活动本质潘功胜透露,人民银行在积极推进健全金融与科技融合下的互联网金融和金融科技的长效监管机制建设。其中的一个要点是,金融活动必须接受严格的市场监管。他也再次强调,任何金融活动都不能脱离监管体系,要严格遵守法律法规,“不能以技术之名掩盖金融活动的本质”。具体而言,设立金融机构、从事金融活动,必须依法接受准入管理;准入管理的主体、日常监管的主体和从业机构展业空间的范围应该保持一致;要有责任明确的监管主体和清晰的日常监管规则。潘功胜表示,要坚持监管规则的公平性,防止监管套利,不论对金融机构、互联网企业还是对金融科技企业,应按照实质重于形式的原则,落实穿透式监管,只要做相同的业务,监管的政策取向、业务规则和标准
上海证券报 2018-12-10 12:23  区块链技术  监管
比特币监管日渐完善 价格大跌或将开启 “产业区块链”时代 今年以来,各国政府大大加强了对加密货币的监管,出台了严格的政策,尤其是美国政府,正在收紧加密货币交易政策。其一,美国国税局(IRS)。今年1月,全球知名加密货币交易所Coinbase向网站的美国用户邮箱发送了IRS专用税务表单。根据网站的信息,2017年通过Coinbase交易数量超过200次或交易金额超过2万美元的用户,以及“商务用途”的注册用户通过销售数字货币获得的现金数额达到上述标准,必须填写税务表单。其中,“商务用途”是指通过提供商品或服务收取款项,例如微软、戴尔等公司都开通了比特币支付功能。这不是IRS第一次与Coinbase发生“交战”。早在2016年11月,IRS就曾让Coinbase提供2013年底至2015年底期间所有美国用户在网站的完整交易记录,对此Coinbase拒绝提供。2017年,IRS向联邦法院提起诉监管,出台了严格的政策,尤其是美国政府,正在收紧加密货币交易政策。其一,美国国税局(IRS)。今年1月,全球知名加密货币交易所Coinbase向网站的美国用户邮箱发送了IRS专用税务表单。根据网站的信息,2017年通过Coinbase交易数量超过200次或交易金额超过2万美元的用户,以及“商务用途”的注册用户通过销售数字货币获得的现金数额达到上述标准,必须填写税务表单。其中,“商务用途”是指通过提供商品或服务收取款项,例如微软、戴尔等公司都开通了比特币支付功能。这不是IRS第一次与Coinbase发生“交战”。早在2016年11月,IRS就曾让Coinbase提供2013年底至2015年底期间所有美国用户在网站的完整交易记录,对此Coinbase拒绝提供。2017年,IRS向联邦法院提起诉讼要求Coinbase提供信息。同年联邦法院裁决Coinbase向IRS披露“降低审查要求后”的用户个人信息。其二,美国证券交易委员会(SEC)与商品期货交易委员会(CFTC)。今年1月,SEC和CFTC发表联合声明,表示为适应数字时代,双方将共同寻求监管框架的调试。2月,SEC合规监察办公室宣布将加密货币、首次代币发行(ICO)及二级市场交易列入2018年“审查优先级”列表。3月,SEC发布《关于数字资产在线交易平台涉嫌违法的声明》,提出虚拟货币交易平台必须在SEC注册为国家证券交易所,或寻求豁免,注册为另类投资系统,两者都应作为自律组织接受监管。其三,金融犯罪执法网络(FinCEN)。今年3月,FinCEN对参议院RonWyden问询的回函公布。FinCEN在信中强调了其明确虚拟货币交易所及其管理者是货币服务商,受《银行保密法》管制,必须在FinCEN注册为MSB,即必须持牌经营,必须遵守反洗钱和反恐怖主义融资规定。其四,银行业。除了联邦政府纷纷加强监管外,美国花旗银行、美洲银行和JPMorgan等大型银行也纷纷发出通知,禁止旗下客户使用信用卡购买加密货币。今年2月初,美洲银行表示已经开始控制旗下信用卡和加密货币之间的交易,其中个人用户和企业用户都受到了监控。同一天,花旗银行也表示将全面禁止客户使用信用卡进行加密货币交易。除此之外,加密货币价格下跌也一定程度上是市场筛选结果的反映。业内人士认为,作为比特币的底层技术,区块链具备着广泛的应用空间,但是其发挥作用也需要众多配套技术的成熟,例如更快的网速、更廉价的存储设备、更高的征信需求等,其商业应用还需要法律法规的建设和监管体系的建设与之配套。近期比特币下跌反映出,很多基于区块链的商业应用缺乏实际资产支撑,处于“丛林”状态,被市场证明是低效的。市场出清后,“产业区块链”时代即将到来,未来数字资产与产业将深度绑定,市场监管将更加完善。展望未来,虽然眼下价格走低,但加密货币、特别是区块链技术仍被一些业内人士看好。交易平台eToro的高级市场分析师马提·格林斯潘援引一项研究调查指出,与比特币和区块链相关的工作岗位在一年内增长了300%,“需求从未如此旺盛”。他认为,“不管怎样,加密行业当下仍是闪光热点。”美国《福布斯》技术委员会则引用了若干位业内专家对区块链的预言,认为区块链技术在未来有着巨大市场潜力和应用前景。BillyBosworth(DataStax)认为区块链将提供广泛分布的数据模型。他说,在数据日益膨胀的时代,区块链代表了未来几十年数据工作的方向,任何下一代有关数据的解决方案都必须正视这一事实,未来关键数据将迎来多地点分布、甚至跨出内部和云数据中心的时代。RohanPinto(1KosmosBlockID)预计分布式分类账技术(DLT)将应用于政府系统。他说,阿联酋和迪拜积极采用区块链技术,推出“阿联酋2021区块链战略”,提出要在2020年前用基于DLT的数字结构取代所有政府系统,这意味着DLT应用在未来将继续增长,特别是在政府系统中的应用。ThiruSivasubramanian(SE2)认为虽然不可避免会存在一些具有特定业务目的的区块链,但当消费者或企业能够在一个开放的标准中相互协作时,将能获得真正利益。FlorianQuarre(CioxHealth)预测了一个由特殊区块链组成的潜在生态系统。他认为,未来在医疗信息交换和加密理赔等特定行业,都可以组成一个包括专业区块链、安全操作和共用区块链的生态系统。BrunoGuicardi(CI&T)认为,在建立了分布式共识和价值交换的基础后,安全的分布式数据和通用标准的雏形已经形成,未来将实现分布式自主应用程序,并在此基础上实现自主谈判和和交易,从而提高市场效率。VikramJoshi(pulsd)说,一个产品、服务或行业存在泡沫也好发生收缩也好,都不意味着它失去了发展价值,仅仅是因为市场发觉到了它巨大的
中国金融信息网 2018-12-10 12:15  区块链技术  产业区块链  监管
整顿乱象后,区块链未来走向何方? 水般席卷了这个行业。由于尚未建立起完善的监管机制,区块链企业良莠不齐,很多“伪区块链”企业和项目打着区块链和数字货币的旗号,做的却是收割韭菜的事情。摩根大通CEOJamieDimon称比特币就是一场“骗局”,并预测这场泡沫最终会崩塌;而股神巴菲特也敦促交易员“远离比特币”,称这一反弹行情只是“海市蜃楼”。另外,对于一个新兴的行业而言,媒体很大程度上起着传播和引导的作用。发表真实、客观的言论是媒体的职业操守,但近几年出现的区块链媒体,不是为了蹭热度就是有所图谋,为博眼球、骗点击,或者因为收取了好处而进行不实报道。在此类媒体的煽风点火下,区块链似乎成了一个巨大的风口。而这种媒体之所以有市场,也是因为有需求存在。今年3月,有媒体爆出,一篇阅读量仅200的文章,竟然报价10万元。一个敢写,一个敢付,本无可厚非,但是太多的不实信息、炒作信息误导了投资者,由此导致很多人盲目入局。可以说区块链这个泡沫的形成,有不少此类媒体的“功劳”。在内,区块链技术安全问题仍存在漏洞。5月29日,360安全团队爆出EOS存在“价值百亿美元的安全漏洞”,虽然很快就被修复了,但是区块链存在安全问题这件事已经不是秘密。在今年第三届中国国际大数据产业博览会“区块链与社会治理专场”上,中国信通院云计算与大数据研究所所长何宝宏也表示:“从2017年到2018年,全球范围内因区块链安全实践造成的损失多达28亿美元,尤其2017年开始呈现指数级增长趋势,仅2018年以来,损失金额达到19亿美元。”虽然区块链旨在去中心化,提倡开放和自治,但是事实证明,于外于内都是乱象丛生,监管机制,区块链企业良莠不齐,很多“伪区块链”企业和项目打着区块链和数字货币的旗号,做的却是收割韭菜的事情。摩根大通CEOJamieDimon称比特币就是一场“骗局”,并预测这场泡沫最终会崩塌;而股神巴菲特也敦促交易员“远离比特币”,称这一反弹行情只是“海市蜃楼”。另外,对于一个新兴的行业而言,媒体很大程度上起着传播和引导的作用。发表真实、客观的言论是媒体的职业操守,但近几年出现的区块链媒体,不是为了蹭热度就是有所图谋,为博眼球、骗点击,或者因为收取了好处而进行不实报道。在此类媒体的煽风点火下,区块链似乎成了一个巨大的风口。而这种媒体之所以有市场,也是因为有需求存在。今年3月,有媒体爆出,一篇阅读量仅200的文章,竟然报价10万元。一个敢写,一个敢付,本无可厚非,但是太多的不实信息、炒作信息误导了投资者,由此导致很多人盲目入局。可以说区块链这个泡沫的形成,有不少此类媒体的“功劳”。在内,区块链技术安全问题仍存在漏洞。5月29日,360安全团队爆出EOS存在“价值百亿美元的安全漏洞”,虽然很快就被修复了,但是区块链存在安全问题这件事已经不是秘密。在今年第三届中国国际大数据产业博览会“区块链与社会治理专场”上,中国信通院云计算与大数据研究所所长何宝宏也表示:“从2017年到2018年,全球范围内因区块链安全实践造成的损失多达28亿美元,尤其2017年开始呈现指数级增长趋势,仅2018年以来,损失金额达到19亿美元。”虽然区块链旨在去中心化,提倡开放和自治,但是事实证明,于外于内都是乱象丛生,为金融领域带来了极大风险,于是监管风暴来临了。监管风暴后,区块链发展问题受热议去年9月4日,中国人民银行等七部委发布《关于防范代币发行融资风险的公告》叫停了ICO。同时,也对各数字资产交易平台提出了停业整顿的要求:“代币融资交易平台不得从事法定货币与代币、虚拟货币相互之间的兑换业务,不得买卖或作为中央对手方买卖代币或虚拟货币,不得为代币或虚拟货币提供定价、信息中介等服务。”而对于媒体,8月21日晚,多家区块链媒体公众号因涉嫌发布ICO和虚拟货币交易炒作信息,账号被永久封停,其中不乏金色财经、火币资讯、币世界、深链财经、吴解区块链等一些大号。不久,百度也对涉及币圈的贴吧实行全面封锁,无论知名与否,一时间都被清理得一干二净。在监管风暴后,区块链的利弊和发展方向又成了人们热议的问题,质疑其存在性的也有不少。但是不可否认的是,技术并没有对错之分,区别在于如何使用。因为刀具可以杀人而禁止使用、因为互联网使人沉迷而放弃发展、因为人工智能可能会威胁人类社会而不敢触碰,都无异于因噎废食。区块链同样如此,虽然有可能被不法分子利用,而且技术还存在不足,但区块链技术也能为经济、文化、生活提供极大的帮助。让区块链技术赋能于企业,升级产业,让技术应用落到实处,服务于人,促进社会发展才是区块链的未来所在,这大概也是加强监管、整顿乱象的目的。也就是在乱象被整顿后,一些致力于技术研发和应用落地的企业以及为行业发展提供专业资讯和服务的媒体纷纷走到台前。互联网巨头布局区块链,技术和平台齐亮相与币圈的热闹不同,区块链的其他应用一直没有惊艳的表现,但是还有几家企业在默默发展,其中以BATJ较为稳健。据媒体IPRdaily发出的最新一期《2018年全球区块链专利企业排行榜TOP100》显示,阿里以90件的专利数量排在了全球第一。阿里的技术都用在了哪些方面?2017年3月16日,支付宝爱心捐赠平台引入区块链技术,实现了善款来源可追溯、慈善透明化;而后阿里与普华永道合作,通过区块链打造了可追溯的跨境食品供应链;推出我国首个基于医疗场景的区块链应用“医联体+区块链”;今年2月,菜鸟已完成对进口商品的物流信息全链路跟踪
人民邮电报 2018-12-03 12:14  区块链行业  监管  互联网巨头
《区块链平台安全技术要求》行业标准正在立项并起草 了巨大损失。国家互联网应急中心互联网金融监管技术支撑专项组组长吴震表示,目前除了数字货币交易损失等引起社会事件外,区块截留、私自挖矿、代码漏洞、密匙窃取等技术风险也更为明显。“目前来看,发生过的风险主要集中在代码实现以及外部风险。”吴震举例说,2013年Mt.Gox交易所丢失85万个比特币,造成企业破产;2016年,香港Bitfinex交易所遭黑客入侵,丢失了12万个比特币;2017年,韩国Youbit交易所遭黑客入侵,导致公司不得不申请破产;2018年,日本Coincheck交易所丢失5.2亿个新经币,损失达5.4亿美元。区块链项目评分网站ICORating对100家24小时交易额超过100万美元的加密货币交易所分析发现,超过54%的交易所都没有执行标准的安全措施。此前,去中心化漏洞平台DVP更是发现,超过600家交易所使用了存在漏洞、已被废弃的开源程序。吴震表示,从发展形势上看,区块链系统安全受多个层面影响,攻击手段日益升级,损失不断增加。随着区块链应用范围逐渐扩大,安全是必须重视的课题。必须加强区块链安全威胁分析和检测手段建设,提高防护水平。李鸣透露,区块链相关团体标准将逐步出台,其中安全层面的标准将是重中之重。吴震介绍,目前《区块链平台安全技术要求》行业标准正在立项并起草。该标准将明确区块链平台面临的主要威胁和安全体系架构,针对各关键模块提出安全技术要求,为区块链平台的安全稳健运行提供基础和保障。监管技术支撑专项组组长吴震表示,目前除了数字货币交易损失等引起社会事件外,区块截留、私自挖矿、代码漏洞、密匙窃取等技术风险也更为明显。“目前来看,发生过的风险主要集中在代码实现以及外部风险。”吴震举例说,2013年Mt.Gox
经济日报 2018-11-21 17:16  监管  区块链平台安全  行业标准
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