闪银“发明”变种砍头息 年化利率高达279% 式与现金贷平台相同,即把客户留在平台,从金融机构取得资金,自己赚取息差,并与支付机构、催收公司合作,自己掌控现金流向。公开资料显示,闪银旗下经营着哼哼、百万钱包、糯米贷、闪贷等多种贷款产品,而这些产品都以不同名目向借款人变相收取砍头息。闪银指出,“担保凭证”的作用是为用户借款提供增信担保,但在用户还完贷款后,该笔担保费用并不会退还。事实上,闪银的崛起之路步步都踩在“法律红线”的边缘。2019年8月,新华社就曾报道,闪银不仅“发明”了变种砍头息,还经营着早已被明令禁止的“校园贷”。随着现金贷业务的高歌猛进,闪银在2017年8月就实现了月利润破1亿元的目标,资本的橄榄枝也随之而来。目前,闪银已完成四轮融资,融资总额约3亿美元,投资方包括玖富时代、IDG资本、海纳亚洲、领沨资本、光远创投、弘道资本、SEAGroup等机构。有媒体援引知情人士报道称,“玖富和闪银‘分手’,虽然是闪银主动,但玖富也并非毫不情愿,或者说也正有此意“,其背后的原因正在于闪银的业务存在众多隐患,玖富也希望与其作出一定的风险切割。金融机构取得资金,自己赚取息差,并与支付机构、催收公司合作,自己掌控现金流向。公开资料显示,闪银旗下经营着哼哼、百万钱包、糯米贷、闪贷等多种贷款产品
言之 2020-02-16 20:40  闪银  金融
表现好过美国GDP 为何加密借贷能逆势而上? 2.9%的经济增速有所放缓。但是就在美国金融机构出现问题的时候,加密领域却是另一番景象,下面就让我们来看几个例子:首先是总部位于美国纽约的数字货币场外交易和加密借贷公司Genesis业绩表现就是一个很好的例子。根据该公司最新发布的一份报告显示,通过提供比特币等加密货币贷款,他们在去年第四季度的贷款增长率达到了21%,贷款规模为5.45亿美元,其中主要得益于大型投资者、以及亚洲和欧洲小额贷款聚合服务提供商。实际上自2018年3月成立以来,Genesis公司提供了总计超过42.5亿美元的贷款,同时为机构客户提供的借款和贷款规模超过了11亿美元。Genesis公司金融机构出现问题的时候,加密领域却是另一番景象,下面就让我们来看几个例子:首先是总部位于美国纽约的数字货币场外交易和加密借贷公司Genesis业绩表现就是一个很好的例子。根据该公司最新发布的一份报告显示,通过提供比特币等加密货币贷款,他们在去年第四季度的贷款增长率达到了21%,贷款规模为5.45亿美元,其中主要得益于大型投资者、以及亚洲和欧洲小额贷款聚合服务提供商。实际上自2018年3月成立以来,Genesis公司提供了总计超过42.5亿美元的贷款,同时为机构客户提供的借款和贷款规模超过了11亿美元。Genesis公司特别指出,尽管比特币价格和其他数字资产下跌了14%,但是他们的贷款交易数量和贷款金额都有所增加,其中以美元结算的借贷规模也持续增长,占到了该公司2019年第四季度有效贷款组合的37%。这种增长速度是摩根大通的十倍以上,作为美国规模最大的银行,摩根大通在同一时期的贷款余额为9598亿美元,但增速只有2%,与美国经济增速大致相同。另外根据区块链公司GraychainLtd披露的一份报告显示,截至2019年12月,整个加密贷款行业估值达到了47亿美元,提供加密贷款服务的平台数量也在迅速增长。不过,虽然市场对加密货币贷款的需求在不断增长,但自2018年以来贷方仅赚取了总计8600万美元的利息。2019年第一季度,加密借贷行业总计发放了超过5400笔新贷款,但第二季度迅速翻了一倍多,达到18.500笔。此外,加密贷款规模也有所增加,2019年第一季度的贷方放款金额为6,480万美元,二季度则增长到1.593亿美元。加密借贷行业会是另一个“金矿”吗?需要注意的是,数字资产行业只有短短十年的历史,我们能够找到的、提供加密借贷服务的机构并不多。此外,加密贷方提供的贷款技术也相对较少,加上保守的风险管理政策和监管机构施加的限制,以及像比特币这样的加密货币本身具有一定波动性而无法作为保值抵押品,因此加密借贷公司还不能与传统金融机构相“对抗”。但是,提供加密货币贷款服务的“贷方”已经看到“借方”的强烈需求,这些需求方希望贷款可以用比特币、现金、或是稳定币(比如Tether和USDCoin这些与美元、或是其他政府发行的法定货币挂钩的数字代币)来计价。不仅如此,许多投资者也愿意为Genesis这样的加密贷款服务商提供抵押资金,因为这样就能获得7%或8%的回报。鉴于此,加密借贷行业的蓬勃发展也就不足为奇了,这里让金色财经再给大家举几个例子:1、就在最近,由投资基金GalaxyDigital和WinklevossCapital支持的大型加密货币借贷公司BlockFi增加了对莱特币(LTC)和USDC的支持,后续还会再增加5至10个新加密资产并在今年下半年推出一种可提供比特币奖励的信用卡。2、另外,加密借贷平台Celsius也宣布将对存入其钱包里的加密货币提供复利计息。3、另一家加密货币贷款机构CelsiusNetwork于去年年底表示,大型机构客户正成为该平台贷款业务增长的主要贡献者。4、银门资本(SilvergateCapital)是为数不多的加密行业有业务往来的银行之一,他们的第四季度总资产达到了21.3亿美元,与三季度基本持平。但是,该银行透露四季度期间获得了48个数字货币客户,迄今旗下数字货币客户总数达到了804个,而旗下SilvergateExchangeNetwork的数字货币类交易量相比于第三季度增长了17%。最近,Silvergate还宣布推出了一个新举措,允许客户获得以比特币为抵押的美元计价贷款。Genesis首席执行官迈克尔•莫罗(MichaelMoro)在一次电话采访中表示:“就规模和成熟度而言,加密行业显然与银行业无法相提并论,至少现在来说是这样的。但是这个市场很新,而且正在快速增长,不仅仅是我们,许多同行也在试图完成类似的事情。”值得一提的是,Genesis此前曾获得了加密投资公司DigitalCurrencyGroup的投资,该风投还投资过加密媒体Coindesk。比特币价格上涨会进一步刺激加密借贷增长吗?比特币是最古老、也是当前市值最大的加密货币,2019年价格飙升了94%,是同期美国标准普尔500指数涨幅的三倍多。2020年1月,比特币继续保持了上涨势头,涨幅已经超过30%,也是自2013年以来表现最好的“1月份”。本文撰写时,根据CoinMarketCap数据显示,比特币价格达到了9,378.53美元,24小时涨幅为0.23%,市值已经超过了1700亿美元。Genesis在其报告中特别提到,2020年加密借贷需求可能会进一步增长,其中一个新需求就是来自于那些需要资金来建立、拓展或升级处理比特币区块链交易的挖矿公司,因为他们需要资金发展功能更强大的数据中心。Genesis总结称:“我们很可能会看到矿工利用其现有的资产负债表和库
Jason 2020-02-02 15:43  加密借贷  金融
2020年稳定币成全球监管重点:主要监管机构是谁,目前的立场是什么? 增长速度已经减半。这进而将全球增长压低至金融危机以来的最低水平。”12月晚些时候,Lagarde承认稳定币是她任期内重点关注的一个领域。她说:“显然,我们必须对需求做出反应。并且欧洲央行应该保持领先地位。”这将数字货币的地位提升为2020年欧洲央行的全球优先事项。欧洲央行还创建了一个概念验证型的DLT平台,名为“欧洲链”(EUROchain)。该平台面向能够开通央行账户,并能动用央行准备金为客户提供央行数字货币的银行中介机构。G20议程2019年6月在日本大阪举行的G20峰会也将数字资产列入会议议程。在他们的声明中,20国集团领导人承认区块链技术可以为全球金融系统和更广泛的经济带来好处。他们重申,数字资产目前不会对全球金融稳定构成威胁。不过,他们建议密切监控金融危机以来的最低水平。”12月晚些时候,Lagarde承认稳定币是她任期内重点关注的一个领域。她说:“显然,我们必须对需求做出反应。并且欧洲央行应该保持领先地位。”这将数字货币的地位提升为2020年欧洲央行的全球优先事项。欧洲央行还创建了一个概念验证型的DLT平台,名为“欧洲链”(EUROchain)。该平台面向能够开通央行账户,并能动用央行准备金为客户提供央行数字货币的银行中介机构。G20议程2019年6月在日本大阪举行的G20峰会也将数字资产列入会议议程。在他们的声明中,20国集团领导人承认区块链技术可以为全球金融系统和更广泛的经济带来好处。他们重申,数字资产目前不会对全球金融稳定构成威胁。不过,他们建议密切监控数字货币的发展,并不断监控其潜在的风险。2019年10月,G20金融稳定委员会向20国集团领导人发出了一封更为紧急的信函,内容是“全球稳定币”对全球稳定的潜在威胁。这封信是在Facebook向Libra稳定币提出收购提议后发出的,信中还承认“GSCs”可能会变得具有系统重要性,最终甚至会取代本国货币。由于许多稳定货币使用与现实世界货币相同的机制,如货币发行局、一篮子货币、与美元挂钩,甚至是公开市场操作。因此,它们与传统货币面临同样的风险,也可能面临同样的监管。有了稳定币,像指定做市商这样的代理商可能会有相当强大的市场力量和确定稳定币价格的能力。这为市场操纵留下了空间。与此同时,去中心化系统中的“Oracle问题”还有待解决。这种两难局面描述了价格供应依赖第三方以维持稳定资产价格与外部挂钩的局面。去年年底,Synthetix稳定币SUSD遭受了一个交易机器人的攻击。该机器人利用甲骨文的价格信息,发行了比抵押品更多的债务,导致该稳定币濒临破产。监管机构中出现了“全球稳定货币”一词,用来形容像Libra这样的数字货币。这些货币虽然不是去中心化的,但有可能被广泛采用。七国集团/国际清算银行发布的一份关于稳定币报告中总结道,“除了努力打击跨辖区洗钱和恐怖主义融资外,GSCs还可能在国内外对货币政策的传导以及金融稳定产生重大负面影响。”与此同时,中国政府似乎改变了对区块链的态度。官方宣布,中国将把这项技术作为未来经济的核心战略支柱,称中国需要在区块链上做出更大的努力,以便在与其他主要国家的竞争中获得优势。2019年监管机构声明和出版物时间表6月:反洗钱金融行动特别工作组(FATF)——《反恐怖融资特别建议》被公认为全球反洗钱(AML)和反恐融资(CFT)标准。其更新了关于“以反洗钱和打击恐怖主义融资(AML/CFT)为目的而监管数字资产服务提供商(VASPs)的框架,包括许可或注册的数字资产服务提供商,以及有效的监控或监督系统。”8月:欧洲中央银行——欧洲中央银行罕见地发表了一份关于稳定币的技术白皮书。在白皮书中总结道:“尽管缺乏监管审查和认可,不确定性仍可能会阻碍具有清晰治理框架的倡议。”10月:金融稳定理事会(FSB)/G20——FSB主席RandalK.Quarles在致G2020国集团领导人的信中写道:引入“‘全球稳定币可能会给监管界带来一系列挑战,尤其是因为它们有可能变得具有系统重要性,包括可能替代本国货币。”10月:七国集团/国际清算银行(BIS)——联合发布一份关于稳定币的文件草案,认为“在采用全球稳定币(GSCs)后一些风险会被放大了,而新的风险可能会出现。”建立在现有庞大的和跨国界客户基础上的稳定币计划可能具有迅速扩大的潜力。11月:美国金融犯罪执法网络FinCEN负责人KennethBlanco在区块链大会《ChainalysisBlockchainSymposium》上发言称,稳定币不论种类,其管理者都必须在FinCEN注册为货币服务业务MSB。KennethBlanco在发言中强调,稳定币在数字货币领域并不是一个新概念,FinCEN一直保持技术中立的原则研究稳定币,为了打击反洗钱(AML)和恐怖主义融资(CFT),稳定币交易应和其他任何替代性货币交易一样,属于货币传输服务的范畴。这意味着,稳定币交易者属于银行保密法(BSA)中定义的货币传输者,无论该稳定币是由货币、商品还
Andrew Gillick 2020-01-18 12:12  监管  全球  G20  监管机构  金融
全球市场对加密货币需求将显著上升 对发展加密货币兴趣浓厚,将之视为规避美国金融制裁的新工具,对比特币的需求或因美伊冲突升级迅速扩大。2019年12月份,伊朗总统鲁哈尼曾呼吁:“我们要用自己的加密货币来对抗美元和美国金融帝国统治。”一家名为“门户贸易”的分析公司对1650名伊朗比特币持有者调研显示,近三成受访者持有比特币价值超过5000美元,接近美国或欧洲的平均水平;约四分之一受访者每月可增值500美元至3000美元不等;超过三分之一受访者通过比特币“采矿”获取收益,近六成受访者通过比特币交易获取收益。该公司还发现,伊朗加密货币市场正从聚焦国际交易平台转向本土交易平台,被调查对象中有83%的人都希望接入更多交易平台以满足日益增长的增值需求。或许伊朗的例子多少有些极端,但国际金融制裁的新工具,对比特币的需求或因美伊冲突升级迅速扩大。2019年12月份,伊朗总统鲁哈尼曾呼吁:“我们要用自己的加密货币来对抗美元和美国金融帝国统治。”一家名为“门户贸易”的分析公司对1650名伊朗比特币持有者调研显示,近三成受访者持有比特币价值超过5000美元,接近美国或欧洲的平均水平;约四分之一受访者每月可增值500美元至3000美元不等;超过三分之一受访者通过比特币“采矿”获取收益,近六成受访者通过比特币交易获取收益。该公司还发现,伊朗加密货币市场正从聚焦国际交易平台转向本土交易平台,被调查对象中有83%的人都希望接入更多交易平台以满足日益增长的增值需求。或许伊朗的例子多少有些极端,但国际投资者们更倾向于关注格林斯潘谈到的观点——比特币的抗通胀能力。统计分析显示,累计94%的涨幅让比特币已成为2019年全球表现最佳的资产之一。“区块塔”投资公司首席信息官保罗认为,以比特币为代表的加密货币近期表现出较好的抗贬值属性,可作为价值贮藏手段以应对全球新一轮“量化宽松”浪潮。保罗指出,现代金融系统,尤其主权货币稳定建立在两大基石之上,一是资产价格能反映交易双方的理性选择,二是中央银行能通过调节货币供给来管控通货膨胀,“第一块基石在2008年国际金融危机后遭遇危机,各国央行沦为主权债务最大买家,强行保持利率在低位运行,全球超过17万亿美元主权债务收益水平实际为负;第二块基石正饱受摧残,美国总统特朗普多次强力干预美联储独立决策,很多发达国家和新兴市场经济体央行也面临类似政治压力。”因此,保罗认为:比特币可成为应对主权货币贬值的对冲资产。当然,保罗等比特币市场利益攸关者的意见仍应“审慎采纳”。针对加密货币发展,既要高度警惕其交易市场的脆弱性,又要积极适应其与主流金融市场的兼容性。从这一角度观察,2020年全球加密货币发展已显露若干新趋势。第一,在快速试验中快速推进。美联储主席鲍威尔暗示将发行美元数字货币,法国央行宣布将于2020年发行基于欧元的数字主权货币,摩根大通将继续拓宽自有数字货币的各类应用。第二,加密货币金融衍生产品加快发展。比特币、火币、币安等加密货币均计划推出期货和期权产品,点对点交易平台则开始考虑如何完善数字市场基础设施以满足主流金融需求。第三,去中心化融资成为金融创新主战场。由于金融科技可助推杠杆率快速提高,2019年全球加密货币融资规模逾6.5亿美元,为2018年的3倍,这一趋势2020年有望持续。
田 原 2020-01-07 11:35  市场  加密货币  金融  比特币
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