0.21枚比特币生存21天:是社会重新认识区块链,还是区块链重新认识社会? 技,但却被少数不法份子利用,变相做传销和非法集资,致使人民财产受到不该有的损失。所以他们希望帮助人们了解区块链,同时提高防范意识。回想这21天的剧情发展,最终达到的真的是这样的初衷吗?“大部分人跟我交换是因为同情我”策划团队负责人在何有病完成挑战后接受链咖秀采访时表示,社群在现场进行了很多帮助,如果真的换不到吃的,社群会有很多好心人跟她进行交换。而何有病在被问到“有没有总结出什么传播区块链知识的方法,能让人们更好地理解和接受区块链”时则回答说,自己后来使用的方法就是跟对方说,“我不是骗人也不是传销,你可以去百度查我真的在做这个实验”,对方一看,百度能查到估计不是骗人的,就比较配合了。——结果比起去了解区块链,人们还是宁可信任自己手机上的搜索引擎。此外她还说,要软磨硬泡,告诉对方自己为什么要做这件事。像这样,让对方通过自己的心路历程来产生共情。“大部分人跟我交换的原因是因为同情我。”何有病坦诚地说道。说实话,以上方法可以用来推销各种事物,好的坏的,实体商品或是一种思想,而不只是比特币。这并不是一次区块链的布道,更像是人性测试——当你见到一个身上没钱可怜的女孩子向你寻求帮助,你会不会伸出援手。就像本次生存挑战的策划团队负责人在接受采访时谈到的那样,“没想到(人们)对比特币的认知度这么低”。与其说这次活动让社会认识了区块链,不如说,让链圈人重新认识了这个社会,认识了区块链之于社会。诚然,区块链社群及其成员也是这个社会的一部分,不能从中被排除。但就像文章开头说到的那种圈子文化一样,这次行动从头至尾,非法集资,致使人民财产受到不该有的损失。所以他们希望帮助人们了解区块链,同时提高防范意识。回想这21天的剧情发展,最终达到的真的是这样的初衷吗?“大部分人跟我交换是因为同情我”策划团队负责人在何有病完成挑战后接受链咖秀采访时表示,社群在现场进行了很多帮助,如果真的换不到吃的,社群会有很多好心人跟她进行交换。而何有病在被问到“有没有总结出什么传播区块链知识的方法,能让人们更好地理解和接受区块链”时则回答说,自己后来使用的方法就是跟对方说,“我不是骗人也不是传销,你可以去百度查我真的在做这个实验”,对方一看,百度能查到估计不是骗人的,就比较配合了。——结果比起去了解区块链,人们还是宁可信任自己手机上的搜索引擎。此外她还说,要软磨硬泡,告诉对方自己为什么要做这件事。像这样,让对方通过自己的心路历程来产生共情。“大部分人跟我交换的原因是因为同情我。”何有病坦诚地说道。说实话,以上方法可以用来推销各种事物,好的坏的,实体商品或是一种思想,而不只是比特币。这并不是一次区块链的布道,更像是人性测试——当你见到一个身上没钱可怜的女孩子向你寻求帮助,你会不会伸出援手。就像本次生存挑战的策划团队负责人在接受采访时谈到的那样,“没想到(人们)对比特币的认知度这么低”。与其说这次活动让社会认识了区块链,不如说,让链圈人重新认识了这个社会,认识了区块链之于社会。诚然,区块链社群及其成员也是这个社会的一部分,不能从中被排除。但就像文章开头说到的那种圈子文化一样,这次行动从头至尾,未免更像一场自嗨,原本持有信仰的人,信仰更加坚定,原本不了解的人,依然未受波及。“都说区块链发展处于早期阶段,我们之前不知道多么早期,通过这21天我们知道了,真的很早期。”这也是本次活动的团队负责人最真实的感叹。但他也表示,这是任何行业都要经历的阶段,并且提起了互联网刚兴起的时候作为类比。如果,未来有一天区块链成为如今的互联网一样家喻户晓的事物,那么区块链史上应该是会有这么一笔记录的。但多半也不是浓墨重彩的一笔,因为这并不是第一次,也不是那么具有代表性的一次。历史上的“数字生存挑战”早在5年前,《华尔街日报》就报道了一对美国夫妇,挑战了在101天内仅仅使用比特币来生存。2013年7月23日,30岁的AustinCraig和妻子BeccyBinghamCraig刚刚蜜月归来。从那一天起,不管是房租、吃喝,还是油费,他们所有的东西都用比特币支付。他们花了数周的时间说服房东同意接受比特币作为房租,又在当地找到了可接受比特币的食杂店和汽车保险公司。车子的加油问题,则是得到了一位在加油站上班的比特币爱好者JeremyFurbish的帮助。此后,他们还飞往斯德哥尔摩、柏林和新加坡,最终回到普罗沃。整个旅程持续了101天。此外,在2017年,一位法国小伙和一位东京女孩分别进行了30天和72小时的比特币生存挑战。而就在最近,一名Reddit用户使用一枚比特币环游世界整整一年。去年8月,他用4,724美元购买了1个比特币,这名Reddit用户在12个月内就成功游历了18个国家。这次旅行的亮点包括在中国会见了VitalikButerin,在新加坡见了JohnMcAfee,还去了阿姆斯特丹,品尝最正宗的苦艾酒。当然,
BiaNews 2018-10-02 23:06  区块链技术  非法集资
警惕"虚拟货币"、"区块链"骗局 远离非法集资 空间,为广大消费者净化金融生态环境。了解非法集资以“虚拟货币”“区块链”为名的非法集资特征8月24日,银保监会、中央网信办、公安部、人民银行、市场监管总局联合发布了《关于防范以“虚拟货币”“区块链”名义进行非法集资的风险提示》,提示近期一些不法分子打着“金融创新”“区块链”的旗号,通过发行所谓“虚拟货币”“虚拟资产”“数字资产”等方式吸收资金,侵害公众合法权益。此类活动并非真正基于区块链技术,而是炒作区块链概念行非法集资以“虚拟货币”“区块链”为名的非法集资特征8月24日,银保监会、中央网信办、公安部、人民银行、市场监管总局联合发布了《关于防范以“虚拟货币”“区块链”名义进行非法集资的风险提示》,提示近期一些不法分子打着“金融创新”“区块链”的旗号,通过发行所谓“虚拟货币”“虚拟资产”“数字资产”等方式吸收资金,侵害公众合法权益。此类活动并非真正基于区块链技术,而是炒作区块链概念行非法集资、传销、诈骗之实。根据五部门发布的提示,此类非法集资具有以下特点:01网络化、跨境化明显依托互联网、聊天工具进行交易,利用网上支付工具收支资金,风险波及范围广、扩散速度快。一些不法分子通过租用境外服务器搭建网站,实质面向境内居民开展活动,并远程控制实施违法活动。一些个人在聊天工具群组中声称获得了境外优质区块链项目投资额度,可以代为投资,极可能是诈骗活动。这些不法活动资金多流向境外,监管和追踪难度很大。02欺骗性、诱惑性、隐蔽性较强利用热点概念进行炒作,编造名目繁多的“高大上”理论,有的还利用名人大V“站台”宣传,以空投“糖果”等为诱惑,宣称“币值只涨不跌”“投资周期短、收益高、风险低”,具有较强蛊惑性。实际操作中,不法分子通过幕后操纵所谓虚拟货币价格走势、设置获利和提现门槛等手段非法牟取暴利。此外,一些不法分子还以ICO、IFO、IEO等花样翻新的名目发行代币,或打着共享经济的旗号以IMO方式进行虚拟货币炒作,具有较强的隐蔽性和迷惑性。03存在多种违法风险不法分子通过公开宣传,以“静态收益”(炒币升值获利)和“动态收益”(发展下线获利)为诱饵,吸引公众投入资金,并利诱投资人发展人员加入,不断扩充资金池,具有非法集资、传销、诈骗等违法行为特征。非法集资典型案例案情回顾2015年初,外籍人士张某伙同赵某、李某等人,成立了某网络技术有限公司(以下简称“网络公司”),专门从事在中国境内推广虚拟货币。张某等人对外宣称他们所经营的“某某币”是由“比特币”发展而来的数字货币,具有极大的升值空间,并且号称是在某知名国际金融集团(以下简称“金融集团”)及其控股的十大互联网产业中用于企业集团内部结算、会员之间记账的方式。张某等人对外宣称,该数字货币可以流通,增值迅速,能让投资者实现“一夜暴富”的梦想;该数字货币项目对外运营资金筹集有两种方式,分别为股权投资和债权投资,均可以让投资者获得巨额利益。在利益的诱惑之下,张某等人以拉人头、分级提成的方式,不断发展下线,吸纳资金,涉案人数百余人,涉案金额600余万元。后,张某等人被警方抓获,并以组织、领导传销活动罪、非法吸收公众存款罪等罪名受到了法律的严惩。作案手段一是瞒天过海,虚构公司实力。张某等人对外宣称,其成立的网络公司由某知名国际金融集团实际控股,该金融集团在新西兰注册,同时还对另外多家互联网公司控股。而且网络公司主要经营“某某币”的“股权众筹”,声称要把“某某币”打造成互联网数字货币。经查,上述情况均不属实。二是高利诱惑,欺骗公众投资。该组织对外宣称“某某币”是由“比特币”发展而来的数字货币,欺骗性宣扬“某某币”具有巨大的升值空间,诱惑他人投入巨额资金到其设立的网站。要成为“某某币”组织会员,必须在老会员的推荐下,缴纳不同级别的“门槛费”获得相应级别的“某某币”激活码,会员注册后不能退会,不能退款。该组织还以返利抽取提成的方式激励成员发展下线,吸收资金。每个层级往下发展一个用户最低可提取10%的收益,级别越高,提成越高,但是只能以数字货币激活码的方式获取收益。这样资金不断流入该组织的账户,货币激活码也不断增加。“某某币”项目运营资金筹集分为股权投资和债权投资两种方式。股权投资方式为每人缴纳一万元,成为合伙人,级别越高,奖金比例越高。债权投资分为活期理财和定期理财,其中活期理财日利率为0.03%,定期理财月利率最高2%。张某对外虚假宣传“某某币等同于人民币价格”,可在网络上流通,每天按万分之三增值,但实际上并不能流通,也无法交易。三是层层返利,不断发展下线。张某等人以“股权众筹”为名欺骗投资者,规定每位投资者可以发展10个下线,下线可以继续发展下线,共19代,每发展1个下线即可获得2000元回报,下线再发展下线,可以得到1000元回报,以此类推。如果投资者没发展下线,则投资一年之后可获得近两万人民币。案件警示比特币的暴涨让人们对数字货币充满幻想,但实际上,真正有应用价值的、基于区块链技术的数字货币只是极少数,大多数数字货币是毫无实际应用价值的陷阱。为此五部门提示,此类活动以“金融创新”为噱头,实质是“借新还旧”的庞氏骗局,资金运转难以长期维系。请广大公众理性看待区块链,不要盲目相信天花乱坠的承诺,树立正确的货币观念和投资理念,切
Yam 2018-09-24 23:13  区块链技术  非法集资
支持国家发展区块链技术,警惕非法集资骗局 危害群众财产安全。目前,福建省打击和处置非法集资工作领导小组办公室,已经发布了关于防范利用金融平台名义展开非法集资活动的风险提示。没错,国家鼓励发展区块链从2016年起,国家相继发布白皮书、纲领,鼓励发展区块链技术,特别从2017年开始,工信部、国务院多次出台规划、指导意见,展开区块链、人工智能技术试点,分析区块链在金融领域的落地应用。目前看来,政府相继在北京、深圳、杭州、南京、上海等城市出台了区块链发展政策,发展意见。针对不同地区特点,有侧重的支持区块链落地方向,比如征信、风险防范、金融服务等。国家对区块链企业的支持,多体现在税收减免等政策支持、发展资金支持、人才技术支持等方面,至于在区块链企业融资方面,鼓励区块链企业寻求金融机构支持,例如上海就鼓励这些机构为区块链企业提供全生命周期金融服务,但并不支持企业私自向大众集资,凡有以下行为,则被认为非法集资:99top交易所(www.99.top),非法集资工作领导小组办公室,已经发布了关于防范利用金融平台名义展开非法集资活动的风险提示。没错,国家鼓励发展区块链从2016年起,国家相继发布白皮书、纲领,鼓励发展区块链技术,特别从2017年开始,工信部、国务院多次出台规划、指导意见,展开区块链、人工智能技术试点,分析区块链在金融领域的落地应用。目前看来,政府相继在北京、深圳、杭州、南京、上海等城市出台了区块链发展政策,发展意见。针对不同地区特点,有侧重的支持区块链落地方向,比如征信、风险防范、金融服务等。国家对区块链企业的支持,多体现在税收减免等政策支持、发展资金支持、人才技术支持等方面,至于在区块链企业融资方面,鼓励区块链企业寻求金融机构支持,例如上海就鼓励这些机构为区块链企业提供全生命周期金融服务,但并不支持企业私自向大众集资,凡有以下行为,则被认为非法集资:99top交易所(www.99.top),不参与任何非法ICO。1.未经有关部门依法批准,包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资;2.承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本
财富文子 2018-09-15 16:18  区块链技术  非法集资
金融办预警,南昌分公司被吊销,金额300多亿元,银谷财富还能走多远 入驻楼宇的公告在网上流传,银谷财富因涉嫌非法集资被一地方金融办拉入黑名单,被禁止入驻当地物业。据调查显示,上述广川地区疑似位于山东省内,同时山东德州德城区政府网内设有“广川街道办事处”板块,根据官方网站上此前发布的负责人职务信息,该办事处也负责金融办事务,与上述公告发布机构名称极为吻合。在5月18日网传的山东省威海荣成市防范和处理非法集资工作领导小组办公室发布的风险提示中,银谷财富赫然在列。调查显示,银谷财富旗下分支机构达242家,上述文件中的银谷财富(北京)投资管理有限公司荣成分公司为其中之一。除线下242家机构外,银谷财富还拥有2家线上P2P平台:银谷在线、云钱袋,其中银谷在线待收规模达106亿元,云钱袋待收3.8亿元。同时,在天眼查发现“银谷财富”有多家分公司已被注销。除此之外,还有虚假宣传、因劳动纠纷引起的法律诉讼等负面消息太多。银谷财富非法集资被一地方金融办拉入黑名单,被禁止入驻当地物业。据调查显示,上述广川地区疑似位于山东省内,同时山东德州德城区政府网内设有“广川街道办事处”板块,根据官方网站上此前发布的负责人职务信息,该办事处也负责金融办事务,与上述公告发布机构名称极为吻合。在5月18日网传的山东省威海荣成市防范和处理非法集资工作领导小组办公室发布的风险提示中,银谷财富赫然在列。调查显示,银谷财富旗下分支机构达242家,上述文件中的银谷财富(北京)投资管理有限公司荣成分公司为其中之一。除线下242家机构外,银谷财富还拥有2家线上P2P平台:银谷在线、云钱袋,其中银谷在线待收规模达106亿元,云钱袋待收3.8亿元。同时,在天眼查发现“银谷财富”有多家分公司已被注销。除此之外,还有虚假宣传、因劳动纠纷引起的法律诉讼等负面消息太多。银谷财富一直负面不断,早在2015年一份产品宣传册上写着“恭贺银谷银行成为2015年获准核名通过的首家民营银行”。据公开资料显示,银谷银行将由东方银谷旗下四个公司银谷财富(北京)投资管理有限公司、银谷普惠信息咨询(北京)有限公司和银谷普诚征信(北京)有限公司联合发起成立。但是在2015年6月10日,北京银监局却发布了“银谷银行”虚假信息的风险提示。股东身份神秘有网友爆料,银谷在线平台充值款项,在对接西安银行时总是掉线(系平台存管银行),导致充值--提现--再充值,由此一万元款项进入了该平台。但是该网友发现,在银谷在线平台的账户上并未显示充值款到位。稍后,该网友找平台客服反映这个问题,并提交了充值款项证据银行历史清单为证。但是之后,银谷在线客服却再也没有回复。银谷财富官网介绍:全国拥有数百家分公司,覆盖全国90多个城市。其中类固收资产交易规模已经数百亿元,股权类资产管理规模近百亿元,债券类资产管理规模超百亿元,高端保险和海外资产业务规模也在不断扩大。东方银谷创建于2007年,注册资金10000万元,两个自然人股东李希斋和孙敏分别持有55%和45%的股份。东方银谷早期从事线下信贷服务,在全国范围快速扩展,现在已经有银谷普惠、银谷在线、银谷普诚、云钱袋、银谷财富等多个板块。银谷在线、云钱袋是理财端;银谷普惠是资产端;银谷普诚主营信用风险评估与管理;银谷财富是财富管理公司。从公开信息看,银谷有一个完整的理财集团体系,贯穿整个体系的灵魂人物有两个:孙敏、李希斋。这两位是银谷在线、银谷普惠、银谷普诚、银谷财富的股东,同时孙敏也是云钱袋的大股东,另外云钱袋工商信息中还有一个相对陌生的名字——李峰屹。孙敏名下有37家公司,李希斋名下公司则高达370家,主要为银谷普惠各地的分公司,二人的股权关系错综复杂。李希斋名下企业关系图,大家感受下:作为银谷的实际控制人,网上关于孙敏和李希斋的公开信息却很少,二人的身份相当神秘。据说,东方银谷是家族企业,孙敏和云钱袋的法人/实控人李峰屹是夫妻关系,而李希斋是后者的父亲。目前,关于银谷线下理财相关情况的公开信息并不多。根据早前资料,截至2016年,东方银谷已在京、沪、津、渝、冀、辽、吉、黑、陕、鲁、闽等地开设了600余家直营分公司,员工数量23000多人。银谷在线是早期从线下转过来的,现在没有门店。银谷财富现在在全国有200多家线下门店。银谷系P2P银谷旗下有两家P2P平台:银谷在线、云钱袋。银谷在线目前成交量超342亿元,待收约105亿元。云钱袋目前总成交量73亿元,待收2.4亿元。两家平台情况差不多,资产都来自同属银谷系的银谷普惠,以信用贷为主,云钱袋成立更早,但银谷在线的规模和名气相对比较大。从表面看,两家平台都在努力合规,都上线了西安银行资金存管,但它们都存在涉嫌期限错配的集合标。集合标分为两种,其中“银多利“系列期限1月-36个月不等,利率为5.8%-13.1%,到期还本付息;第二种“月盈利”系列期限12月-36个月,利率为9.5%-11.6%,按月或按季度付息。简单来说,平台的产品有三个显著的特点:100%是集合标、98.7%是12月以上标、72.3%是债权转让标(网贷之家数据)。这三点单独拿出一个问题不大,但是一起出现问题就很大了。首先,集合标利于小额分散,投资体验也好,但最大的问题就是信息透明度差。投资者几乎看不到债权信息,尤其是该平台即使在投资之后能看到的信息也很少。除了投资者不能自己判断债权好坏以外,信息披露不明的集合标还可能产生两个比较严重的问题:假标和资金池。再说标的期限,平台有大量的年标、两年标和三年标,平均期限在12月以上。这意味着平台在成交量扩大后的很长一段时间里,待收会处于高位,坏账的风险也会一直累积,对于兜底能力不强的平台来说,到了某一集中回款的时间点,大面积逾期的可能性非常大。再看标的构成,债转占据72.3%。就是说70%以上的债权转让被打包装进了集合标里。本质上就是目前平台新的债权非常少了,大部分新进场的资金都是在为之前退出的投资者接盘;而债转都放在集合标里,一个独立的债权转让都没有,投资者既看不到平台的资产状况如何,也不能根据标的退出情况提前识别可能的风险点。从这种情况来看,可以说在一定程度上,银谷在线未来的发展状况和平台的人气息息相关。如果有源源不断的资金入场,那平台还能保持比较健康的发展态势,越做越大也不是没有可能。但一旦新的投资者减少,以平台现在的实力对上百亿的待收,风险实在不小。标的雷同之前有人在网贷之家论坛上披露过银谷在线借款人信息重复的情况。同一个借款客户,出现在不同的标中,各个标的期限也不同。有投资者询问平台,平台给的回复是:“这个时间段发的是同一批次的标。”一个借款人同时出现在期限为3个月和24个月的标的中,那这个人是借了3个月的钱还是24个月的钱?在不同标的中借的还是相同的金额,怎么看这个标都是有问题的。什么问题?这可能有两种情况,一是平台存在拆借资金、期限错配的行为,以图中借款人“杜*英”为例,借款金额718.11元,借款用途是购房。首先一眼就能看出来,这个金额不对,哪有购房只借几百元的?平台有可能是把一个借款人的资金拆开放到多个标的中了。再看两个标的借款期限也不一致,可能借款人真实的借款期限是24个月,但平台为了吸引投资者特地做出短标,3个月到期后再转给下一位投资人。不管怎么说,这种拆借资金、期限错配的行为都违反了监管的规定。但这还是好的,有一种更严重的情况是该标的是虚构的,根本不存在。首先借款人信息重复就存在假标的嫌疑,不然真实的借款人信息怎么会一样?再加上平台的信息披露极差,只能看到极其简单的借款用途金额和姓名身份证号,对借款人资质没有任何说明,也没有身份证照片和借款协议的展示,标的真实性实在不好判断。就拿银谷在线来说,如果有源源不断的资金入场,那平台还能
杨振义 2018-05-30 20:40  银谷财富  非法集资
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