央行数字货币出台,普通人也能有逆袭机会?它带来的改变,你想象不到 用传统金融作为比喻,其实Defi的央行是以太坊公链,DeFi就是围绕以太坊(央行)及各类其他货币提供的各类金融服务。如银行、资管、券商、交易所、保险等。当前的Defi局限性太明显:1.95%的Defi都是用的以太坊,其余的用EOS和比特币、USTD等,而比特币、EOS等在中国受到严格监管之外,对普通人而言,操作太麻烦,介入成本太高;2.因其运行的背景主要是以太坊公链,以太坊性能不好,导致网络拥堵,结果是交易费太贵,挣的利息还没交出去的手续费多,对很多人而言得不偿失。3.比特币、以太坊作为一个相对圈子化的系统,当前的参与者总体上数量不多,而比特币在全世界主流国家都被定义为“商品”,价格并不稳定,这就的导致,抵押这些“商品”之后的收益也是不稳定的。但是分布式金融,也就是DeFi本身,却是一套非常优质的机制,央行是数字货币完全可以解决以上三个主要问题,换言之,只要有一套比以太坊更优质的公链,用央行数字货币这个比比特币和以太坊更稳定的货币,让更多人更轻松便捷的参与。用央行数字货币在区块链技术支持之下,可以放贷款,也可以抵押和投资,还可以在系统上设置收益方式。真正的普惠金融就在眼前。可以大胆设想:随着“自贸区”大范围的开展,一些人因为工作或地理位置等原因可以参与到自贸区的“生意”,获得自贸区的发展红利,而另一部分人,即使没有生意,或离自贸区比较远,也可以通过“钱”的投入和流转,实现收益,获得发展红利。
人民币国际化央行数字货币以太坊DEFI 2020-09-24 19:01  人民币国际化  以太坊  DEFI
观点:用以太坊承载的比特币,还只是起步阶段 性,比特币能够拓展出更多用途。与此同时,以太坊和其它智能合约协议也在围绕可编程货币这一概念促进生态系统的发展。受到比特币概念的启发,很多新型去中心化服务涌现出来,接过了比特币颠覆金融服务的火炬。作为一个免许可的开源协议,以太坊上已经形成了蓬勃发展的去中心化应用生态。虽然DeFi一词兴起不久,但是我认为DeFi领域是由比特币主导的,而且没有比特币就不可能实现。随着这些协议重塑金融业,比特币有可能与其它密码学货币形成共生关系,推动整个密码学货币行业发展。经济动机由于比特币跨链难度很高,以太坊区块链上的比特币都被转化成了ERC20代币。这些ERC20代币1:1锚定比特币,即,每个ERC20代币背后都有一个比特币背书。wBTC是首个公认的ERC-20比特币,于2019年1月发行。wBTC由一个类似USDC发行方Circle的联盟领导。由于wBTC要求其持有者信任为wBTC背书的托管机构,renBTC和tBTC等免信任型ERC-20比特币异军突起。2020年初,尽管已经发以太坊和其它智能合约协议也在围绕可编程货币这一概念促进生态系统的发展。受到比特币概念的启发,很多新型去中心化服务涌现出来,接过了比特币颠覆金融服务的火炬。作为一个免许可的开源协议,以太坊上已经形成了蓬勃发展的去中心化应用生态。虽然DeFi一词兴起不久,但是我认为DeFi领域是由比特币主导的,而且没有比特币就不可能实现。随着这些协议重塑金融业,比特币有可能与其它密码学货币形成共生关系,推动整个密码学货币行业发展。经济动机由于比特币跨链难度很高,以太坊区块链上的比特币都被转化成了ERC20代币。这些ERC20代币1:1锚定比特币,即,每个ERC20代币背后都有一个比特币背书。wBTC是首个公认的ERC-20比特币,于2019年1月发行。wBTC由一个类似USDC发行方Circle的联盟领导。由于wBTC要求其持有者信任为wBTC背书的托管机构,renBTC和tBTC等免信任型ERC-20比特币异军突起。2020年初,尽管已经发行了一年,wBTC的市值只有500万美元不到。在第一年,wBTC的采用率如此低,可能是因为缺乏集成和功能,相比比特币没有明显的优势。随着DeFi集成ERC-20比特币,并在此基础上提供用户服务,这一情况开始发生改变。5月,MakerDAO接受了wBTC作为DAI的担保品,标志着比特币在以太坊上的突破。此外,还有一些协议提供关于ERC-20比特币的金融服务。这些集成对DeFi和比特币来说是双赢的:既为DeFi协议增加了流动性,又锁住了比特币的流通量。虽然以比特币作为担保品的贷款服务拉动了用户对wBTC的需求,但是过去几个月来,赚取复利才是促使此类比特币实现抛物线增长的真正原因。Curve上的sBTC/renBTC/wBTC资金池将大量比特币吸引到了以太坊上,尤其是在CRV治理型代币发行之后。在4天内,流入Curve的比特币翻了两番,从4500万美元增至2亿美元以上。-来源:Curve.fi统计数据-尤其引人注目的是,Curve上ERC-20比特币锁定量的增长速度已经超过了稳定币。得益于多方面的激励措施,以太坊上锁定的ERC-20比特币的质押量已达8亿美元,约占比特币总供应量的0.38%。虽然Curve为ERC-20比特币提供的50%以上的年化收益率是否具有可持续性这一问题仍存在争议,但是Curve已经成功产生了正反馈循环。提供流动性的用户可以获得CRV作为流动性挖矿奖励,从而导致Curve中锁定的价值增加。这样一来,治理型代币CRV的潜在价值上升,激励更多用户提供流动性。此外,从理论上来说,这会拉动用户对这种会产生收益的资产的需求。比特币也会从中受益,因为越来越多投资者会为了获得流动性挖矿收益而锁定ERC-20比特币,使比特币的市场抛压变小。提高ERC-20比特币的采用率通过分析IntoTheBlock的关键链上指标,我们发现ERC-20比特币的发展主要由巨鲸和机构投资者推动。这点体现在wBTC和renBTC持有者的平均余额上,分别是9.5万美元和21.7万美元。鉴于用户将其持有的比特币ERC-20代币化并存入DeFi协议需要支付高昂的Gas费,使用者多为巨鲸和机构投资者这点不足为奇。因此,持有这些代币的地址总数并未大幅增加,例如,持有wBTC和renBTC的地址总数分别为4600和750。另一点原因是,除了早期采用者之外,普通的散户投资者需要更长的时间来信任,并学习如何使用这些会产生收益的另类比特币。随着以太坊2.0临近上线,DeFi协议开始整合Layer2解决方案,Gas成本可能会降低,让用户能够将少量比特币ERC-20代币化。此外,USDC最近开始采用的“元交易”等新功能可以让用户无需持有以太币即可转移ERC-20代币,从而帮助新用户减少摩擦。虽然目前还不清楚这些创新举措多久才能实现,但是它们必定能更好地将比特币引导到以太坊上。随着密码学货币领域将重点转向高收益项目,我认为将有很大一部分比特币持有者加入这一趋势。通过Hodler指标,我们可以观察到,有2069万个地址持有的共计1170万个比特币,在超过一年的时间里都没有动过。因为能够生息的DeFi和CeFi方案比较新颖,这些囤币者可能大部分都无法从比特币持仓中赚到什么。-来源:IntoTheBlock’sBitcoinOwnershipMetrics-由上图可见,由将近2/3的比特币持有者近一年来没有转移过手中的比特币。我预计,随着越来越多长期持币者受到DeFi高收益的吸引,这一比例将会降低。当然了,通过这些协议的相关风险和学习曲线来看,我能预见到,绝大部分比特币持有者在接下来的几年仍会继续持币。然而,随着密码学货币行业及比特币用例的发展,这一趋势很有可能持续数年。展望未来鉴于行业内技术飞速发展,接下来10年,不只是现有DeFi协议需要ERC-20比特币,还有不断涌现的创新项目。由于DeFi具有免许可性,DeFi协议将更容易提供支持ERC-20比特币的金融服务。然而,与此同时,短期内使用ERC-20比特币的风险可能会增加,尤其是当DeFi协议部署越来越多未经审计的智能合约,并在一夜之间吸引数百万资金时。遗憾的是,我认为ERC-20比特币迟早会遭到黑客攻击,可能会导致其进展停滞至少几个月。除了DeFi,我预期以太坊的其它领域将提出不同的奖励机制,引发新的快速增长周期,就像我们正在经历的流动性挖矿热潮一样。其中,ERC-20比特币有可能被用来奖励那
以太坊爱好者 2020-09-18 18:46  以太坊  比特币
DeFi总锁定价值、价格和增长的关系 前五的项目。主要的DeFi社区开始出现,以太坊显然是领导者,但Tendermint和现在的波卡已成为值得关注的竞争对手。币安正在印度举行围绕去中心化金融(DeFi)的黑客马拉松比赛。此后,还将成立加速器项目。这可能会促进Tendermint的发展。然而,随着波卡生态系统的引人注目,看到它成为DeFi领导者以太坊的挑战者之一也就不足为奇了。TVL指标,价格和增长的关系在过去的几周里,DappRadar深入研究了MakerDAO和Curve的TVL,以强调资产价格变化对TVL的影响。上充斥着各种头条新闻,对外营造出这个生态系统正在快速增长的现状。但是,如果不考虑价格上涨,情况就大不相同了。最近在DappRadar上发布的调整后的TVL显示了截至90天前价格锁定的指标,其差异令人震惊。在调整前的TVL数据的前5个项目中,只有Curve的失真程度相对较低。对于其他项目来说,价格变化一直是TVL增长的关键因素,而对于Synthetix来说,价格上涨因素占到SynthetixTVL增长的80%以上。这并不是说调整后的TVL指标没有增长,但它确实提出了一个问题,即实际增长是否被夸大了。项目正在筹集资金来开展新的项目,但是有真正的实际需求吗?这里的关键可能是另一个关键指标AUW(活跃的独立钱包数)自本月中旬以来一直处于停滞状态。因此,尽管头条新闻可能暗示着新的牛市即将到来,但市场数据显示的结果还有待商榷。加密艺术正在悄然兴起当所有的注意力似乎都集中在DeFi上的时候,艺术品行业也展现出了一些生命力。艺术品行业正面临两大主流趋势:一是需要更具流动性的艺术品市场,二是数字化作为一种媒介和场所的出现。数字艺术发展势头强劲,但需要解决其中的真实性和稀缺性问题。区块链可以帮助实现这一点。随着虚拟藏品数量的不断增加,加密行业应该会受到更多的关注。为此,SomniumSpace和Cryptovoxels正在寻求支持举办其虚拟世界中的“火人节”。尽管高昂的燃料费阻碍了以太坊游戏的发展,但艺术品行业可能更适合在这种环境下继续发展。同样,鉴于该行业的高价值性质,在不远的将来,它开始与DeFi整合也不足为奇。
外汇天眼 2020-09-14 15:24  ICO  DeFi  以太坊  去中心化金融
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